Estrategias de Protección Patrimonial y de Salud en Alta Inflación

La inflación erosiona el valor real de las sumas aseguradas fijas, generando situaciones de infraseguro donde la cobertura se vuelve insuficiente para reponer o reparar los bienes asegurados. Muchas pólizas tradicionales no contemplan mecanismos de actualización automática, lo que requiere ajustes manuales frecuentes para mantener una protección efectiva. En el practicum analizamos cada póliza para identificar estas brechas y proponer soluciones específicas.

Sí, en el mercado argentino existen productos con cláusulas de actualización automática vinculadas a diferentes índices (IPC, ICC, dólar oficial, etc.). Sin embargo, no todos ofrecen la misma efectividad, ya que algunos presentan topes, desfases temporales o utilizan índices que no reflejan adecuadamente la inflación real. En el practicum evaluamos las opciones disponibles, sus mecanismos específicos de ajuste y su efectividad comprobada para cada tipo de activo o necesidad.

La estrategia implica una combinación de selección de planes con actualizaciones predecibles, optimización de coberturas según necesidades específicas, y complementación con seguros adicionales para gastos extraordinarios. También trabajamos en la identificación de planes que mantengan buena relación costo-beneficio a lo largo del tiempo y técnicas de negociación para momentos de actualización. El enfoque es preventivo, buscando planes sostenibles a largo plazo en lugar de opciones aparentemente económicas que luego sufren aumentos desproporcionados.

El valor actual considera la depreciación del bien por uso y antigüedad, mientras que el valor de reposición cubre el costo de adquirir un bien nuevo de similares características. En contextos inflacionarios, asegurar por valor actual puede resultar en coberturas insuficientes, ya que el costo de reemplazo aumenta constantemente. El practicum enfatiza la importancia de coberturas a valor de reposición con mecanismos de actualización, especialmente para bienes durables como inmuebles, vehículos y equipamiento.

La fragmentación de seguros suele generar ineficiencias, duplicaciones y brechas de cobertura que se amplifican en contextos inflacionarios. Durante el practicum realizamos un mapeo integral de todas las coberturas existentes, identificamos superposiciones y vacíos, y diseñamos una estrategia de consolidación que optimiza recursos, mejora la protección general y facilita la actualización coordinada frente a la inflación. En algunos casos, las soluciones integrales también ofrecen ventajas económicas por paquetización.

La evaluación requiere analizar varios elementos: el mecanismo específico de actualización (qué índice utiliza y con qué frecuencia), la existencia de topes o límites a los ajustes, el historial de comportamiento del producto en períodos previos de alta inflación, y las condiciones de renovación. En el practicum enseñamos a identificar estos elementos en el contrato, a calcular la efectividad real de la protección mediante simulaciones, y a negociar mejores condiciones cuando sea posible.

Absolutamente. La optimización no significa reducir coberturas esenciales, sino eliminar redundancias, ajustar parámetros técnicos como franquicias y deducibles, consolidar pólizas para aprovechar descuentos, y estructurar la protección según prioridades reales de riesgo. El practicum ofrece un enfoque personalizado donde identificamos oportunidades de eficiencia sin comprometer la protección efectiva, especialmente en las áreas más vulnerables a la inflación.